Πάνω από τα τρία τέταρτα των πιθανών πελατών πιστεύουν ότι είναι «πολύ σημαντικό ή κρίσιμο» για έναν σύμβουλο να είναι «καταπιστευματοδόχος πλήρους απασχόλησης», σύμφωνα με μια νέα μελέτη της WMIQ. Και σχεδόν τα δύο τρίτα αισθάνονται επίσης ότι έχουν εξειδίκευση στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και στο εισόδημα, ενώ περίπου ο ίδιος αριθμός θα εκτιμούσε κάποιον που είναι σε θέση να βοηθήσει στον εντοπισμό κινδύνων και ευκαιριών.

Το The Wild Playing cards of Retirement είναι η πρώτη μελέτη που εστιάζει στους επενδυτές που διεξήγαγε η ερευνητική ομάδα του RIA Edge και του WealthManagement.com. Σε συνεργασία με τη Midland Advisory, συμβουλευτικοί πελάτες και επενδυτές «κάντο μόνος σου» ερωτήθηκαν για να μάθουν πώς βλέπουν τη συνταξιοδότηση σύμφωνα με το νέο μακροοικονομικό παράδειγμα – και διαπιστώθηκε ότι οι προσδοκίες φαίνονται αποκομμένες από την πραγματικότητα.

Σχετικό: Webinar: The Wild Playing cards of Retirement: Αντιμετώπιση των βαθύτερων ανησυχιών των πελατών σας

Οι ερωτηθέντες εξέτασαν επίσης πώς αντιλαμβάνονται την αξία των οικονομικών συμβουλών.

Λίγο λιγότεροι από τους μισούς επενδυτές της μελέτης (47%) έχουν περιουσιακά στοιχεία που υπερβαίνουν το 1 εκατομμύριο δολάρια, ενώ ένας πέμπτος έχει μεταξύ 500.000 και 1 εκατομμύριο δολάρια και το υπόλοιπο 33% έχει λιγότερα από 500.000 δολάρια σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία. Σχεδόν τρεις στους δέκα δεν εργάζονται επί του παρόντος με χρηματοοικονομικό σύμβουλο και μόνο το ένα τέταρτο από αυτούς δήλωσαν ότι ενδιαφέρονται να βρουν έναν – αλλά η πλειοψηφία αναγνώρισε ότι θα μπορούσε να επωφεληθεί από αυτό. Τα δεδομένα συλλέχθηκαν στα τέλη Οκτωβρίου.

Σχετικά: RetireOne, Midland Launch New Zero-Fee, Unbundled Annuity

Συνολικά, οι πλούσιοι είναι σίγουροι ότι θα παραμείνουν πλούσιοι. Λίγο περισσότεροι από τους μισούς είναι «εξαιρετικά» ή «πολύ» σίγουροι ότι θα συνταξιοδοτηθούν άνετα. Τούτου λεχθέντος, σχεδόν τα τρία τέταρτα ανησυχούν για τις επιπτώσεις του πληθωρισμού και οκτώ στους δέκα ανησυχούν για την αύξηση του κόστους υγειονομικής περίθαλψης. Αυτά τα συναισθήματα ήταν ελαφρώς λιγότερο έντονα στους επενδυτές με περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια.

Επιπλέον, το 46% όλων των επενδυτών θα μπορούσε να φανταστεί ότι δεν θα μπορούσε να καλύψει μια έκτακτη ανάγκη και το 38% δεν είναι σίγουρο για την κληρονομιά τους.

Οι ερωτηθέντες χωρίς σύμβουλο εξέφρασαν πιο ακραία ανησυχία από τους συνομηλίκους τους, «σε σημαντικό βαθμό». Ενώ το 5% των επενδυτών που συμβουλεύονται δήλωσαν ότι «ανησυχούν εξαιρετικά» για τον πληθωρισμό, οι διπλάσιοι επενδυτές «κάντο μόνος σου» παραδέχτηκαν τόσα πολλά. Ομοίως, οι διπλάσιοι ερωτηθέντες χωρίς σύμβουλο ανησυχούν εξαιρετικά για την παροχή υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση—14% έναντι 7%.

Η έρευνα βρήκε επίσης μια σημαντική αποσύνδεση μεταξύ των προσδοκιών δαπανών και της πραγματικότητας μετά τη συνταξιοδότηση.

Ο τυπικός ερωτώμενος στην έρευνα είπε ότι αναμένουν να ξοδέψουν περίπου το 58% του τρέχοντος εισοδήματος του νοικοκυριού τους στη συνταξιοδότηση, τουλάχιστον κατά τα πρώτα πέντε χρόνια. Η μεγαλύτερη ομάδα, το 31%, δήλωσε ότι πιθανότατα θα ξοδέψει μεταξύ του μισού και του 74% του τρέχοντος εισοδήματός τους στη συνταξιοδότηση. Πάνω από το ένα τέταρτο, το 28%, αναμένει να δαπανήσει μεταξύ 75% και 99% και το 14% εκτίμησε ότι θα ξοδέψει περίπου τα ίδια με αυτά που ξοδεύει τώρα, με μόνο το 2% να αναμένει αυξημένα έξοδα.

«Δυσκολεύομαι πραγματικά να δω πώς οι άνθρωποι μπορούν να πιστεύουν ειλικρινά ότι θα μπορέσουν να τα βγάλουν πέρα ​​σε αυτό το περιβάλλον με τόση περικοπή στις δαπάνες τους», δήλωσε ο Cooper Sinclair, Αντιπρόεδρος Συμβουλευτικής διανομής για τη Midland.

«Φαίνεται ότι υπάρχει ένα πραγματικό ζήτημα με τους ανθρώπους να λαμβάνουν υπόψη αυτές τις ανησυχίες σχετικά με τη συνταξιοδότηση», είπε. «Δεν βλέπω πώς μπορούν επίσης να απαντήσουν στην ίδια έρευνα ότι θα τα καταφέρουν με ένα κλάσμα, ακόμη και ένα υψηλό κλάσμα, ενώ είχαμε μόνο το 2% που είπε ότι μπορεί να χρειαστεί περισσότερο από 100% στη σύνταξη. ”

Οι απαντήσεις από συνταξιούχους επενδυτές δίνουν μια πιο ρεαλιστική εικόνα, αλλά εξακολουθούν να μην επηρεάζουν πλήρως τη μετατόπιση των πληθωριστικών προσδοκιών. Ενώ το 31% δήλωσε ότι δαπανά στην πραγματικότητα μεταξύ 50% και 74% του εισοδήματός του πριν από τη συνταξιοδότηση, μόνο ένας στους δέκα ξοδεύει μεταξύ 75% και 99% των δαπανών που ξόδεψε πριν και περισσότερο από το ένα πέμπτο ξοδεύει περίπου στο ίδιο επίπεδο. . Το 7% ξοδεύει περισσότερα.

«Σαφώς, το να ξοδεύουν περισσότερα από το προγραμματισμένο, ακόμη και αν όχι τεράστιο, είναι η εμπειρία πολλών ανθρώπων μόλις φτάσουν στη σύνταξη», έγραψαν οι συντάκτες της έκθεσης.

Ο Sinclair είπε ότι η αποσύνδεση αντιπροσωπεύει μια ευκαιρία για τους συμβούλους να δείξουν την αξία τους σε υφιστάμενους και δυνητικούς πελάτες – και οι δύο εκ των οποίων έδωσαν πριμοδότηση σε συμβούλους με εξειδίκευση στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και τις εισοδηματικές στρατηγικές.

Μεταξύ του 71% των ερωτηθέντων με συμβούλους, τέσσερις στους δέκα δεν πιστεύουν ότι είναι σημαντικό για τον σύμβουλό τους να έχει ορισμό Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιαστή, αλλά το 67% θεώρησε ότι οι υπηρεσίες καταπιστεύματος είναι πολύ σημαντικές ή κρίσιμες. Περισσότεροι από τους μισούς (54%) θεωρούν τουλάχιστον πολύ σημαντικό τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και τις εισοδηματικές στρατηγικές. Ταυτόχρονα, η ύπαρξη «σαφών και λογικών αμοιβών» είναι σημαντική για το 78% των συμβουλευτικών πελατών.

Ενώ το 38% των πελατών είπε ότι δεν είναι σημαντικό να είσαι με μια ευρέως αναγνωρισμένη εταιρεία, το 56% πιστεύει ότι είναι. Τείνουν να μην ενδιαφέρονται για το φύλο του συμβούλου τους, αλλά περισσότεροι από τους μισούς (62%) αναμένουν ότι αυτός ο σύμβουλος θα παρέχει καθοδήγηση για όλα τα περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων αυτών που δεν διαχειρίζονται.

Με περίπου 69% των περιουσιακών τους στοιχείων υπό διαχείριση, περισσότερα από τα δύο τρίτα των πελατών ήταν με τον σύμβουλό τουςΠάνω από τα τρία τέταρτα των πιθανών πελατών πιστεύουν ότι είναι «πολύ σημαντικό ή κρίσιμο» για έναν σύμβουλο να είναι «καταπιστευματοδόχος πλήρους απασχόλησης», σύμφωνα με μια νέα μελέτη της WMIQ. Και σχεδόν τα δύο τρίτα αισθάνονται επίσης ότι έχουν εξειδίκευση στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και στο εισόδημα, ενώ περίπου ο ίδιος αριθμός θα εκτιμούσε κάποιον που είναι σε θέση να βοηθήσει στον εντοπισμό κινδύνων και ευκαιριών.

Το The Wild Playing cards of Retirement είναι η πρώτη μελέτη που εστιάζει στους επενδυτές που διεξήγαγε η ερευνητική ομάδα του RIA Edge και του WealthManagement.com. Σε συνεργασία με τη Midland Advisory, συμβουλευτικοί πελάτες και επενδυτές «κάντο μόνος σου» ερωτήθηκαν για να μάθουν πώς βλέπουν τη συνταξιοδότηση σύμφωνα με το νέο μακροοικονομικό παράδειγμα – και διαπιστώθηκε ότι οι προσδοκίες φαίνονται αποκομμένες από την πραγματικότητα.

Σχετικό: Webinar: The Wild Playing cards of Retirement: Αντιμετώπιση των βαθύτερων ανησυχιών των πελατών σας

Οι ερωτηθέντες εξέτασαν επίσης πώς αντιλαμβάνονται την αξία των οικονομικών συμβουλών.

Λίγο λιγότεροι από τους μισούς επενδυτές της μελέτης (47%) έχουν περιουσιακά στοιχεία που υπερβαίνουν το 1 εκατομμύριο δολάρια, ενώ ένας πέμπτος έχει μεταξύ 500.000 και 1 εκατομμύριο δολάρια και το υπόλοιπο 33% έχει λιγότερα από 500.000 δολάρια σε επενδυτικά περιουσιακά στοιχεία. Σχεδόν τρεις στους δέκα δεν εργάζονται επί του παρόντος με χρηματοοικονομικό σύμβουλο και μόνο το ένα τέταρτο από αυτούς δήλωσαν ότι ενδιαφέρονται να βρουν έναν – αλλά η πλειοψηφία αναγνώρισε ότι θα μπορούσε να επωφεληθεί από αυτό. Τα δεδομένα συλλέχθηκαν στα τέλη Οκτωβρίου.

Σχετικά: RetireOne, Midland Launch New Zero-Fee, Unbundled Annuity

Συνολικά, οι πλούσιοι είναι σίγουροι ότι θα παραμείνουν πλούσιοι. Λίγο περισσότεροι από τους μισούς είναι «εξαιρετικά» ή «πολύ» σίγουροι ότι θα συνταξιοδοτηθούν άνετα. Τούτου λεχθέντος, σχεδόν τα τρία τέταρτα ανησυχούν για τις επιπτώσεις του πληθωρισμού και οκτώ στους δέκα ανησυχούν για την αύξηση του κόστους υγειονομικής περίθαλψης. Αυτά τα συναισθήματα ήταν ελαφρώς λιγότερο έντονα στους επενδυτές με περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια.

Επιπλέον, το 46% όλων των επενδυτών θα μπορούσε να φανταστεί ότι δεν θα μπορούσε να καλύψει μια έκτακτη ανάγκη και το 38% δεν είναι σίγουρο για την κληρονομιά τους.

Οι ερωτηθέντες χωρίς σύμβουλο εξέφρασαν πιο ακραία ανησυχία από τους συνομηλίκους τους, «σε σημαντικό βαθμό». Ενώ το 5% των επενδυτών που συμβουλεύονται δήλωσαν ότι «ανησυχούν εξαιρετικά» για τον πληθωρισμό, οι διπλάσιοι επενδυτές «κάντο μόνος σου» παραδέχτηκαν τόσα πολλά. Ομοίως, οι διπλάσιοι ερωτηθέντες χωρίς σύμβουλο ανησυχούν εξαιρετικά για την παροχή υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση—14% έναντι 7%.

Η έρευνα βρήκε επίσης μια σημαντική αποσύνδεση μεταξύ των προσδοκιών δαπανών και της πραγματικότητας μετά τη συνταξιοδότηση.

Ο τυπικός ερωτώμενος στην έρευνα είπε ότι αναμένουν να ξοδέψουν περίπου το 58% του τρέχοντος εισοδήματος του νοικοκυριού τους στη συνταξιοδότηση, τουλάχιστον κατά τα πρώτα πέντε χρόνια. Η μεγαλύτερη ομάδα, το 31%, δήλωσε ότι πιθανότατα θα ξοδέψει μεταξύ του μισού και του 74% του τρέχοντος εισοδήματός τους στη συνταξιοδότηση. Πάνω από το ένα τέταρτο, το 28%, αναμένει να δαπανήσει μεταξύ 75% και 99% και το 14% εκτίμησε ότι θα ξοδέψει περίπου τα ίδια με αυτά που ξοδεύει τώρα, με μόνο το 2% να αναμένει αυξημένα έξοδα.

«Δυσκολεύομαι πραγματικά να δω πώς οι άνθρωποι μπορούν να πιστεύουν ειλικρινά ότι θα μπορέσουν να τα βγάλουν πέρα ​​σε αυτό το περιβάλλον με τόση περικοπή στις δαπάνες τους», δήλωσε ο Cooper Sinclair, Αντιπρόεδρος Συμβουλευτικής διανομής για τη Midland.

«Φαίνεται ότι υπάρχει ένα πραγματικό ζήτημα με τους ανθρώπους να λαμβάνουν υπόψη αυτές τις ανησυχίες σχετικά με τη συνταξιοδότηση», είπε. «Δεν βλέπω πώς μπορούν επίσης να απαντήσουν στην ίδια έρευνα ότι θα τα καταφέρουν με ένα κλάσμα, ακόμη και ένα υψηλό κλάσμα, ενώ είχαμε μόνο το 2% που είπε ότι μπορεί να χρειαστεί περισσότερο από 100% στη σύνταξη. ”

Οι απαντήσεις από συνταξιούχους επενδυτές δίνουν μια πιο ρεαλιστική εικόνα, αλλά εξακολουθούν να μην επηρεάζουν πλήρως τη μετατόπιση των πληθωριστικών προσδοκιών. Ενώ το 31% δήλωσε ότι δαπανά στην πραγματικότητα μεταξύ 50% και 74% του εισοδήματός του πριν από τη συνταξιοδότηση, μόνο ένας στους δέκα ξοδεύει μεταξύ 75% και 99% των δαπανών που ξόδεψε πριν και περισσότερο από το ένα πέμπτο ξοδεύει περίπου στο ίδιο επίπεδο. . Το 7% ξοδεύει περισσότερα.

«Σαφώς, το να ξοδεύουν περισσότερα από το προγραμματισμένο, ακόμη και αν όχι τεράστιο, είναι η εμπειρία πολλών ανθρώπων μόλις φτάσουν στη σύνταξη», έγραψαν οι συντάκτες της έκθεσης.

Ο Sinclair είπε ότι η αποσύνδεση αντιπροσωπεύει μια ευκαιρία για τους συμβούλους να δείξουν την αξία τους σε υφιστάμενους και δυνητικούς πελάτες – και οι δύο εκ των οποίων έδωσαν πριμοδότηση σε συμβούλους με εξειδίκευση στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και τις εισοδηματικές στρατηγικές.

Μεταξύ του 71% των ερωτηθέντων με συμβούλους, τέσσερις στους δέκα δεν πιστεύουν ότι είναι σημαντικό για τον σύμβουλό τους να έχει ορισμό Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιαστή, αλλά το 67% θεώρησε ότι οι υπηρεσίες καταπιστεύματος είναι πολύ σημαντικές ή κρίσιμες. Περισσότεροι από τους μισούς (54%) θεωρούν τουλάχιστον πολύ σημαντικό τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και τις εισοδηματικές στρατηγικές. Ταυτόχρονα, η ύπαρξη «σαφών και λογικών αμοιβών» είναι σημαντική για το 78% των συμβουλευτικών πελατών.

Ενώ το 38% των πελατών είπε ότι δεν είναι σημαντικό να είσαι με μια ευρέως αναγνωρισμένη εταιρεία, το 56% πιστεύει ότι είναι. Τείνουν να μην ενδιαφέρονται για το φύλο του συμβούλου τους, αλλά περισσότεροι από τους μισούς (62%) αναμένουν ότι αυτός ο σύμβουλος θα παρέχει καθοδήγηση για όλα τα περιουσιακά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων αυτών που δεν διαχειρίζονται.

Με περίπου 69% των περιουσιακών τους στοιχείων υπό διαχείριση, περισσότερα από τα δύο τρίτα των πελατών ήταν με τον σύμβουλό τους