Ξεχάστε τους παράγοντες επιρροής των μέσων κοινωνικής δικτύωσης και τα αμφίβολα σχέδια «γρήγορα πλουτισμού» – δεν υπάρχουν συντομεύσεις ή μυστικά για την οικοδόμηση πλούτου.

Αντίθετα, ο δρόμος για να γίνεις πλούσιος περιλαμβάνει την τήρηση του απλού κανόνα να ξοδεύεις λιγότερα από όσα κερδίζεις, αν είναι δυνατόν, ενώ εξοικονομείς και επενδύεις ​​όσο περισσότερα χρήματα μπορείς.

Μπορεί να ακούγεται αρκετά εύκολο. Αλλά σε έναν κόσμο διψήφιου πληθωρισμού και μιας συνεχιζόμενης κρίσης κόστους ζωής –για να μην αναφέρουμε την περιστασιακή οικονομική έκτακτη ανάγκη– οι άνθρωποι τείνουν να μην τρέφουν ιδιαίτερα μεγάλες ελπίδες να μπορέσουν να υλοποιήσουν αυτό το σχέδιο με επιτυχία.

Αν όμως στόχος σου είναι να γίνεις πλούσιος, αξίζει να επιμείνεις. Για να βοηθήσετε, λάβετε υπόψη τις παρακάτω συμβουλές για το πώς να παρακάμψετε τα οικονομικά εμπόδια της ζωής, διατηρώντας παράλληλα την εστίαση στον τελικό στόχο. Θα πρέπει να ρίξουν λίγο φως στο τι χρειάζεται για την οικοδόμηση πλούτου μαζί με τους καλύτερους τρόπους για την επίτευξη οικονομικής ασφάλειας.

1) Θέστε οικονομικούς στόχους

Για να γίνεις πλούσιος, είναι σημαντικό, πρώτα απ’ όλα, να ορίσεις τι σημαίνει πραγματικά για σένα «πλούσιος». Είναι το σχέδιό σας να γίνετε δισεκατομμυριούχος επιχειρηματικός τιτάνας; Ίσως η ικανοποίηση έγκειται στο να μπορείς να συγκεντρώσεις ένα εξαψήφιο ποσό σε μια σύνταξη πριν από τη συνταξιοδότηση.

Υπάρχουν τόσοι ορισμοί της λέξης «πλούσιοι» όσοι και άνθρωποι. Επομένως, είναι σημαντικό τα άτομα να θέτουν τους δικούς τους οικονομικούς στόχους πριν καταρτίσουν ένα σχέδιο για την επίτευξή τους.

Αυτό επιτρέπει στους οικονομικούς στόχους να διαμορφωθούν, ακόμη και σε πρώιμο στάδιο. Ακολουθούν ορισμένες ερωτήσεις που αξίζει να κάνετε:

• Σκοπεύετε να κάνετε οικογένεια;
• Θα χρειαστεί να πληρώσετε τα δίδακτρα σχολείου/επιμόρφωσης;
• Ποιες μεγάλες αγορές φαντασιώνεστε; Δεύτερο σπίτι? Κλασικό αυτοκίνητο; Συλλογή τέχνης;
• Πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε;
• Πώς μοιάζει η σύνταξη; Ταξίδια? Σχέδια συρρίκνωσης;
• Ποιες είναι οι ρυθμίσεις σας για να μεταβιβάσετε τον πλούτο σας;

Η απάντηση σε αυτές και παρόμοιες ερωτήσεις θα σας βοηθήσει να χαρτογραφήσετε τους οικονομικούς στόχους και να αποφασίσετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για να ανταποκριθείτε στον προηγούμενο ορισμό του «πλούσιου».

Το επόμενο βήμα είναι να συντάξετε έναν προϋπολογισμό – ένα λεπτομερές σχέδιο για τις δαπάνες, την εξοικονόμηση και την αποπληρωμή του χρέους – που σας επιτρέπει να ξεκινήσετε τη δουλειά. Εάν σκέφτεστε τα οικονομικά σας ως ένα σπίτι, τότε ο προϋπολογισμός σας μπορεί να θεωρηθεί ως η βάση του.

Η δημιουργία ενός ρεαλιστικού προϋπολογισμού περιλαμβάνει μια προσεκτική αναθεώρηση των οικονομικών σας, λαμβάνοντας επίσης υπόψη τις οικονομικές συνήθειες και τους στόχους.

2) Αντιμετωπίστε το χρέος

Με τη σωστή διαχείριση, δεν είναι όλα τα χρέη κακά. Αλλά αν σκοπεύετε να γίνετε πλούσιοι, αξίζει να έχετε κατά νου ότι το χρέος υψηλού επιτοκίου – για παράδειγμα, που δημιουργείται όταν οι πιστωτικές κάρτες και οι κάρτες καταστημάτων εξοφλούνται μόνο εν μέρει κάθε μήνα – αποτελεί εμπόδιο για την επίτευξη αυτού του ονείρου.

Κατά την κατάρτιση ενός προϋπολογισμού, ένα από τα πιο σημαντικά ζητήματα είναι να απαλλαγείτε από το επισφαλές χρέος το συντομότερο δυνατό. Αυτό σημαίνει να εντοπίσετε τα χρέη που σας κοστίζουν περισσότερο και να προσπαθήσετε πρώτα να τα εξαλείψετε.

Ταυτόχρονα, σκεφτείτε εάν διαχειρίζεστε άλλες μορφές αυτού που θα μπορούσε να περιγραφεί ως «καλό χρέος» – την υποθήκη, για παράδειγμα – όσο το δυνατόν πιο αποτελεσματικά. Είστε στην πιο ανταγωνιστική τιμή, για παράδειγμα;

Μόλις εξοφληθούν πλήρως τα χρέη με τα υψηλότερα επιτόκια αποπληρωμής, η ιδέα είναι να ανανεωθούν οι επόμενες πληρωμές για να αντιμετωπίσουμε τα επόμενα πιο επιζήμια οικονομικά δάνεια και να τα εξοφλήσουμε.

Αν και μπορεί να είναι δελεαστικό να επιταχύνετε την εξόφληση του χρέους με χαμηλότερους τόκους, όπως ένα προσωπικό δάνειο ή το στεγαστικό δάνειο, σκεφτείτε ξανά. Το να εστιάσετε πρώτα στην εξόφληση χρεών υψηλότερων τόκων σημαίνει ότι πιθανότατα θα εξοικονομήσετε περισσότερα μακροπρόθεσμα. Μόνο αφού επιτευχθεί αυτό είναι καιρός να στραφείτε σε αντικείμενα όπως η υποθήκη.

3) Δημιουργήστε ένα μαξιλάρι

Η δημιουργία ενός ταμείου για τις βροχερές ημέρες είναι ένα ουσιαστικό συστατικό οποιασδήποτε στρατηγικής για την ενίσχυση του πλούτου σας.

Αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να περιέχει άμεσα διαθέσιμα μετρητά σε αποταμιεύσεις χαμηλού κινδύνου, με αρκετά κρυμμένα για να σας προστατεύσει από το να χρειαστεί να αναλάβετε χρέη πιστωτικής κάρτας υψηλού επιτοκίου σε περιόδους οικονομικής ανάγκης. Αυτό μπορεί να είναι η πληρωμή για μεγάλες επισκευές αυτοκινήτων ή η χρηματοδότηση βασικών δαπανών, όπως η επισκευή μιας βλάβης λέβητα, για παράδειγμα.

4) Ξεκινήστε να επενδύετε τώρα

Αν μιλάμε για αυξανόμενο πλούτο, συνήθως δεν αρκεί μόνο η εξοικονόμηση χρημάτων σε έναν λογαριασμό. Για να γίνεις πλούσιος, πρέπει να κάνεις τα χρήματά σου να δουλεύουν πιο σκληρά. Για τους περισσότερους ανθρώπους, ο τρόπος για να γίνει αυτό είναι επενδύοντας στο χρηματιστήριο.

Ωστόσο, η επένδυση –χρησιμοποιώντας χρήματα για να δημιουργήσει μια κερδοφόρα απόδοση– δεν είναι για όλους. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι φέρει μαζί του τον κίνδυνο μερικής ή ολικής απώλειας κεφαλαίου (εκτός, συνήθως, όταν οι συμμετοχές διατηρούνται ως μετρητά).

Ιστορικά, η απόδοση των μετοχών και των μετοχών – που χρονολογείται περισσότερο από έναν αιώνα – έχει ξεπεράσει αυτή άλλων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων, όπως οι τόκοι που καταβάλλονται σε μετρητά κατά την κατάθεση.

Προτού διοχετεύσουν μετρητά στο χρηματιστήριο, ωστόσο, οι επίδοξοι επενδυτές θα πρέπει να σταθμίσουν εάν η επένδυση σε μετοχές είναι σίγουρα για αυτούς – και να διασφαλίσουν ότι το κάνουν με λογικό και ασφαλή τρόπο.

Ένας από τους πιο δημοφιλείς τρόπους για να ξεκινήσετε να επενδύετε είναι το άνοιγμα λογαριασμού σε μια διαδικτυακή πλατφόρμα συναλλαγών. Οι επενδύσεις DIY ανθούν. Αλλά να θυμάστε ότι η λήψη των δικών σας επενδυτικών αποφάσεων απαιτεί από εσάς να ερευνήσετε τις επιλογές και να παρακολουθήσετε την απόδοσή σας.

Το να μάθετε πώς να επενδύετε δεν είναι μια απλή δουλειά, αλλά η ώρα να ξεκινήσετε είναι το συντομότερο δυνατό. Αυτό παρέχει στις συνεισφορές σας το μεγαλύτερο δυνατό χρονικό πλαίσιο για να αναπτυχθούν.

Η διατήρηση των επενδύσεών σας σε έναν ατομικό λογαριασμό ταμιευτηρίου ή ISA σημαίνει ότι τα χρήματά σας είναι αποκλεισμένα από φόρους – ένας επιπλέον τρόπος για να ενισχύσετε τον πλούτο σας.

Εάν δεν αισθάνεστε άνετα να λαμβάνετε τις δικές σας αποφάσεις, ένας οικονομικός σύμβουλος με τα κατάλληλα προσόντα ή ένας διαχειριστής περιουσίας μπορεί να σας βοηθήσει με συστάσεις. Αλλά αυτό θα κοστίσει περισσότερο από το να το κάνετε μόνοι σας μέσω μιας διαδικτυακής επενδυτικής πλατφόρμας.

Μια μεσαία επιλογή θα μπορούσε να είναι η χρήση ενός λεγόμενου robo-advisor. Αυτό είναι το ενδιάμεσο μεταξύ της επένδυσης DIY και της αναζήτησης ολοκληρωμένων οικονομικών συμβουλών.

Πριν προχωρήσετε σε οποιαδήποτε μορφή επένδυσης που σχετίζεται με το χρηματιστήριο, κάντε αυτές τις πέντε ερωτήσεις:

• Πρέπει να ζητήσω οικονομική συμβουλή;

• Είμαι άνετος με το επίπεδο του κινδύνου και μπορώ να αντέξω οικονομικά να χάσω χρήματα;

• Καταλαβαίνω την εν λόγω επένδυση και, εάν χρειαστεί, θα μπορούσα να βγάλω εύκολα τα χρήματά μου;

• Ρυθμίζονται οι επενδύσεις μου;

• Προστατεύομαι εάν ο επενδυτικός πάροχος ή ο σύμβουλός μου σταματήσει να λειτουργεί;

5) Διαφοροποιήστε το χαρτοφυλάκιό σας

Δεν υπάρχει τέτοιο πράγμα όπως επένδυση χωρίς κινδύνους. Αλλά με τη βοήθεια τακτικών όπως η διαφοροποίηση – όπου οι επενδυτές κατανέμουν τις συμμετοχές τους σε μια σειρά τύπων περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων και μετρητών – πολλοί από τους παράγοντες κινδύνου μπορούν να μετριαστούν, ελπίζουμε να εξομαλύνουν μια πορεία προς την οικονομική επιτυχία.

Όταν είστε νεότεροι και έχετε περισσότερο χρόνο για να χτίσετε πλούτο, μπορείτε να αναλάβετε πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις, επειδή υπάρχει χρόνος να ανακάμψετε από την αναπόφευκτη πτώση της αγοράς που λαμβάνουν χώρα κατά καιρούς.

Όσο μεγαλώνετε – και όσο πιο κοντά βρίσκεστε στον ορισμό του «πλούσιου» – είναι η στιγμή που θα πρέπει να στραφείτε σε λιγότερο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία για να διατηρήσετε τον πλούτο που έχετε ήδη δημιουργήσει.

Ο Rob Morgan, επικεφαλής επενδυτικός αναλυτής στο wealth supervisor Charles Stanley, ο χρόνος είναι ο καλύτερος φίλος του επενδυτή: «Ποτέ μην υποτιμάτε τη δύναμη ακόμη και μέτριων επενδύσεων από νωρίς στη ζωή.

«Δεν χρειάζεται να πυροβολούμε για το φεγγάρι. Στην πραγματικότητα, μια πιο μετρημένη και πειθαρχημένη προσέγγιση είναι πιθανό να είναι πιο βιώσιμη και αξιόπιστη μακροπρόθεσμα, από το να κυνηγάμε την τελευταία επενδυτική μόδα ή μόδα».

6) Αυξήστε το εισόδημά σας

Όσο περισσότερα χρήματα κερδίζετε, τόσο πιο γρήγορα θα μπορείτε να πετύχετε τον στόχο σας να γίνετε πλούσιοι. Η ενίσχυση των δυνατοτήτων κερδών σας σήμερα βοηθά στη δημιουργία ενός ενάρετου κύκλου για να κερδίζετε περισσότερα, να επενδύετε περισσότερα και να πλησιάζετε πιο κοντά στους στόχους σας.

Ένας τρόπος για να αυξήσετε το εισόδημά σας είναι να κοιτάξετε να προχωρήσετε από την τρέχουσα θέση σας ή ακόμα και να σκεφτείτε μια αλλαγή σταδιοδρομίας που εκτιμά καλύτερα τις δεξιότητες και τις ικανότητές σας. Οι τρόποι για να αυξήσετε τα κέρδη σας περιλαμβάνουν:

• Τεκμηριώστε τα επιτεύγματά σας και, στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε τα για να ενισχύσετε ένα αίτημα για αύξηση μισθού
• Αναζητήστε μέντορες για να σας βοηθήσουν να αναπτύξετε τις δεξιότητες που θα χρειαστείτε για θέσεις υψηλότερης αμοιβής
• Βελτιώστε τις δεξιότητές σας μέσω μαθημάτων ή πρόσθετης εκπαίδευσης
• Εάν τα παραπάνω βήματα δεν είναι ρεαλιστικά, σκεφτείτε μια αλλαγή καριέρας και μια δουλειά με καλύτερες προοπτικές.

Πέρα από την κύρια επαγγελματική πορεία κάποιου, εξετάστε το ενδεχόμενο να αυξήσετε τα κέρδη ξεκινώντας μια μικρή επιχείρηση ή μια προσωρινή παράπλευρη φασαρία. Ίσως ως ένας τρόπος να πληρώσετε το χρέος ή να αυξήσετε τον επενδυτικό σας προϋπολογισμό.

7) Σκεφτείτε τις τακτικές FIRE

Το κίνημα «οικονομική ανεξαρτησία, συνταξιοδοτηθείτε νωρίς» – FIRE – θα μπορούσε να είναι κάτι που αξίζει να μάθετε εάν ο στόχος είναι να πλουτίσετε πιο γρήγορα παρά αργότερα.

Οι υποστηρικτές της προσέγγισης FIRE στις επενδύσεις στοχεύουν στη μείωση όλων των δαπανών όσο το δυνατόν περισσότερο για να μεγιστοποιήσουν το ποσό των χρημάτων που διατίθενται για επένδυση. Αντί να ξοδεύει χρήματα, για παράδειγμα, σε δάνεια αυτοκινήτων και ασφάλειες, ένας οπαδός του FIRE θα παραιτηθεί από την ιδιοκτησία ενός οχήματος και θα διοχετεύσει τις οικονομίες στο επενδυτικό του χαρτοφυλάκιο.

Αυτό είναι ένα ακραίο παράδειγμα, αλλά ορισμένοι από τους εμπειρικούς κανόνες του κινήματος – όπως ο «κανόνας των 25» – μπορούν να αποτελέσουν χρήσιμο οικονομικό οδηγό. Αυτός ο κανόνας προτείνει ότι τα άτομα εξοικονομούν 25 φορές τα ετήσια έξοδά τους πριν συνταξιοδοτηθούν πρόωρα. Για παράδειγμα, εάν ξοδεύετε 30.000 £ ετησίως, θα χρειαστεί να δημιουργήσετε ένα μπαούλο αποταμίευσης αξίας 750.000 £.

8) Αποφύγετε τα «σχέδια»

Υπάρχει ένας λόγος για τον οποίο η φράση «γίνε πλούσιος γρήγορα» ακολουθείται συνήθως από τη λέξη «σχέδιο». Αυτό συμβαίνει επειδή υπάρχουν πολύ λίγοι τρόποι για να πλουτίσετε γρήγορα και όποιος σας πει το αντίθετο πιθανότατα προσπαθεί να σας εξαπατήσει σε ένα σχέδιο.

Όπως αναφέραμε παραπάνω, το να γίνεις πλούσιος σημαίνει να ξέρεις τι θέλεις και να έχεις την πειθαρχία να κάνεις αυτό που χρειάζεται. Μπορεί να πάρει χρόνο, αλλά είναι και εφικτό και αξίζει τον κόπο στο τέλος. Κάντε ένα σχέδιο, επιμείνετε σε αυτό και θα εντοπίσετε την πρόοδο όταν κάνετε τα σωστά βήματα για να χτίσετε πλούτο.

Με την ίδια λογική, αν κάποιος ψιθυρίσει ότι πρόκειται για ένα οικονομικό «σίγουρο» που «δεν μπορεί να χάσει», φύγετε προς την αντίθετη κατεύθυνση χωρίς καθυστέρηση.

Να θυμάστε ότι τίποτα δεν είναι σίγουρο, λίγα πράγματα συμβαίνουν όσο γρήγορα θα θέλατε και ότι το να πλουτίσετε είναι η ανταμοιβή για ένα σχέδιο που εκτελέστηκε σωστά και με υπομονή.