Πολλοί επενδυτές έχουν στραφεί σε έναν επαγγελματία χρηματοοικονομικό για βοήθεια όταν αντιμετωπίζουν την οικονομική αβεβαιότητα, εκτός από την επιθυμία να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο που θα αντέξει τους κραδασμούς της αγοράς και θα δημιουργήσει βιώσιμο εισόδημα κατά τη συνταξιοδότηση.

Η επιλογή ενός οικονομικού συμβούλου είτε για επενδυτικές δεξιότητες είτε για δυνατότητες οικονομικού προγραμματισμού μπορεί να μην είναι αρκετή. Χρειάζεται να συνεργαστείτε με κάποιον που όχι μόνο γνωρίζετε, συμπαθεί και εμπιστεύεστε για να διατηρήσετε τα καλύτερα συμφέροντά σας στην καρδιά, αλλά και κάποιον που μπορεί να χειριστεί όλες τις μυριάδες πτυχές της διαχείρισης του πλούτου της οικογένειάς σας καθώς οι ανάγκες σας αναπόφευκτα αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου.

Είναι πιθανό ο σύμβουλος που σας έφερε ως εδώ να μην είναι η καλύτερη επιλογή για να σας πάει στο επόμενο επίπεδο. Μπορεί να μην είναι εξοπλισμένοι για να σας συμβουλεύσουν για τα ευρύτερα και πιο σύνθετα ζητήματα που σχετίζονται με τη διαχείριση των οικονομικών σας υποθέσεων. Σε αυτό το άρθρο μοιραζόμαστε μερικές σκέψεις σχετικά με το γιατί ο τρέχων σύμβουλός σας μπορεί να μην είναι εξοπλισμένος για να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε την επόμενη φάση του οικονομικού σας ταξιδιού.

Οι άνθρωποι συνήθως αποφασίζουν να προσλάβουν έναν οικονομικό σύμβουλο όταν εγκατασταθούν σε μια καριέρα, κάνουν οικογένεια ή βιώσουν κάποιο άλλο σημαντικό γεγονός της ζωής. Με πολυάσχολες ζωές, πολλοί βρίσκουν ότι δεν έχουν τον χρόνο ή την διάθεση να διαχειριστούν μόνοι τους τα οικονομικά τους. Οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν την εκπαίδευση και την εμπειρία για να βοηθήσουν να βάλετε την οικονομική σας κατάσταση σε σταθερή βάση.

Δεν είναι όλα για τις αποδόσεις των επενδύσεων. Η μεγαλύτερη αξία που μπορεί να προσθέσει ένας σύμβουλος είναι σε επτά τομείς του οικονομικού σχεδιασμού:

1. Διαχείρηση μετρητών

Δεν πρέπει να επενδύετε σοβαρά μέχρι να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να τηρήσετε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό και να διαχειριστείτε το χρέος. Ένας καλός σύμβουλος θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε έναν διαχειρίσιμο προϋπολογισμό, θα σας ενημερώσει πότε οι δαπάνες σας υπερβαίνουν τις δυνατότητές σας και θα σας συμβουλεύσει πότε πρέπει να τις επιστρέψετε. Ένας σύμβουλος που αγνοεί αυτή την πτυχή της οικονομικής σας ζωής πιθανότατα δεν έχει το καλύτερό σας συμφέρον.

1. Επενδυτική πρόσβαση

Οι μεγαλύτερες εταιρείες παροχής συμβουλών ενδέχεται να είναι σε θέση να σας προσφέρουν επενδυτικές επιλογές με χαμηλότερο κόστος από αυτό που θα μπορούσατε να πάρετε μόνοι σας, καθώς και πρόσβαση σε διαχειριστές υψηλής αξιολόγησης, δυσπρόσιτους που μπορεί να είναι κλειστοί σε νέους επενδυτές. Εάν ο σύμβουλός σας σας έχει στην πιο ακριβή κατηγορία μετοχών ή σε αμοιβαία κεφάλαια που έχουν σταθερά χαμηλότερες επιδόσεις στην αγορά, ίσως είναι καιρός να σκεφτείτε μια αλλαγή.

1. Στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων

Ένας ικανός σύμβουλος θα πρέπει να δημιουργήσει μια στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων προσαρμοσμένη στους ατομικούς σας στόχους και την ανοχή κινδύνου. Λαμβάνετε τη μεγαλύτερη αξία από μια στρατηγική κατανομής στοιχείων από έναν σύμβουλο που παρακολουθεί συνεχώς τον λογαριασμό σας και διαχειρίζεται τυχόν (ελπίζουμε μικρές) μελλοντικές προσαρμογές για να διατηρήσει αυτή τη στρατηγική κατανομής στο στόχο. Αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει πολύτιμο χρόνο και να σας προσφέρει ηρεμία. Εάν ο σύμβουλός σας δεν προτείνει ποτέ αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό σας, ειδικά σε ασταθείς αγορές, αυτό θα μπορούσε να είναι ένα κόκκινο σημάδι ότι επικεντρώνονται σε άλλες πτυχές της επιχείρησής τους.

1. Προγραμματισμός συνταξιοδότησης

Πολλοί επενδυτές δεν κατανοούν τους διαφορετικούς τρόπους με τους οποίους μπορούν να χρησιμοποιηθούν διάφοροι λογαριασμοί που εστιάζουν στη συνταξιοδότηση στον προγραμματισμό εισοδήματος: 401(okay)/403(b), παραδοσιακός IRA, Roth IRA, κλιμάκια εισοδήματος, προσόδους ή φορολογητέοι λογαριασμοί. Όταν ένας σύμβουλος σάς βοηθά να διαφοροποιήσετε τη φορολογική σας έκθεση, μπορεί να είστε σε καλύτερη θέση για να κάνετε τα χρήματά σας να διαρκέσουν περισσότερο στη σύνταξη.

1. Προστασία περιουσιακών στοιχείων

Αφού συγκεντρώσετε οικονομικά και άλλα είδη περιουσιακών στοιχείων, πρέπει να τα προστατέψετε από απώλεια. Ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να αγοράσετε διάφορους τύπους ασφάλισης, συμπεριλαμβανομένων περιουσιακών στοιχείων και ατυχημάτων (P&C), ζωής, ευθύνης/ομπρέλας και ειδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ή αναβατών για την κάλυψη πολύτιμων έργων τέχνης ή συλλεκτικών αντικειμένων.

1. Συνεκτική φορολογική στρατηγική

Πιθανώς οι μισές από τις φορολογικές δηλώσεις που εξετάζουμε κάθε χρόνο δείχνουν ότι οι φορολογούμενοι δεν διεκδικούν το σωστό ποσό για Πιστοποιημένες Φιλανθρωπικές Εκπτώσεις (QCD), ειδικά αν τις πληρώνουν απευθείας από έναν IRA. Πολλοί δεν κατανοούν τις διαφορετικές φορολογικές μεταχειρίσεις που ισχύουν για 401(okay), παραδοσιακούς ή Roth IRA ή φορολογητέους λογαριασμούς — ή πώς να διαφοροποιήσουν τη φορολογική τους έκθεση. Ένας προνοητικός σύμβουλος θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε πότε θα λάβετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης ή απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMDs) — κάτι που μπορεί να είναι εκπληκτικά περίπλοκο, ανάλογα με την κατάστασή σας.

1. Σχεδιασμός ακινήτων και δώρων

Μια συμβουλευτική εταιρεία πλήρους εξυπηρέτησης θα πρέπει να είναι σε θέση να υποστηρίξει τη δημιουργία της στρατηγικής σχεδιασμού ακινήτων και δώρων — με τη συμβολή του δικηγόρου και του φοροτεχνικού σας. Αυτό περιλαμβάνει τη δημιουργία καταπιστεύματος για να μεταβιβάσετε τον πλούτο σας αποτελεσματικά στις μελλοντικές γενιές ή για να μοιράσετε δώρα μετρητών ή χρεογράφων στα αγαπημένα σας πρόσωπα ή αγαπημένες σας δραστηριότητες με φορολογικά έξυπνο τρόπο.

Εάν έχετε αποφασίσει ότι θέλετε να αλλάξετε συμβούλους, πώς πρέπει να προχωρήσετε; Πιστεύουμε ότι πρέπει να πάρετε συνέντευξη από δύο ή τρεις υποψηφίους. Εάν γνωρίζετε ότι ένας έμπιστος φίλος ή μέλος της οικογένειας χρησιμοποιεί έναν σύμβουλο και είχε μια καλή εμπειρία, ζητήστε μια παραπομπή. Ως μέρος της έρευνάς σας, θα πρέπει να αξιολογήσετε κάθε υποψήφιο χρησιμοποιώντας αυτά τα κριτήρια:

• Μπορείτε να συνομιλήσετε με αυτό το άτομο; Σε ακούν; Φαινόταν να νοιάζονται για σένα;
• Ποια είναι η εμπειρία και η τεχνογνωσία του συμβούλου; Έχει περάσει τουλάχιστον μία ύφεση; Επικεντρώνεται σε μια ειδικότητα, όπως ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης, ή είναι περισσότερο γενική;
• Ποια είναι η εκπαίδευση και τα διαπιστευτήριά τους; Είναι πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής, πιστοποιημένος οικονομικός αναλυτής ή ορκωτός λογιστής;
• Τέλος, προσέξτε πώς αμείβεται ο σύμβουλος. Ενώ ένας εγγεγραμμένος αντιπρόσωπος και ένας εγγεγραμμένος σύμβουλος επενδύσεων είναι και οι δύο νομικά δεσμευμένοι να εργαστούν προς το συμφέρον σας, ο τρόπος με τον οποίο αποζημιώνονται θα σας πει πολλά για το πού μπορεί να βρίσκονται οι νομισματικές πίστεις τους. Είναι πάντα καλή ιδέα να διεξάγετε έναν έλεγχο ιστορικού μέσω των ιστοτόπων της Ρυθμιστικής Αρχής Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας, της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς ή της Επιτροπής Πιστοποιημένου Monetary Planner Board.

Ένας εξαιρετικός σύμβουλος θα πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξει την αξία του πολλές φορές σε διάφορους τομείς της οικονομικής σας ζωής. Εάν δεν βλέπετε αυτή την αξία στη συμβουλευτική σας σχέση, ίσως είναι καιρός να προχωρήσετε.
Για να μάθετε περισσότερα, κάντε λήψη του πρόσφατου eBook μας, 7 πράγματα που μπορεί να μην σας λέει ο σύμβουλός σας , που είναι διαθέσιμο στη σελίδα Insights του ιστότοπού μας, www.wealthenhancement.com .

Οι απόψεις που εκφράζονται σε αυτό το υλικό προορίζονται μόνο για γενικές πληροφορίες και δεν προορίζονται να παρέχουν συγκεκριμένες συμβουλές ή συστάσεις για οποιοδήποτε άτομο.