Πριν από αρκετά χρόνια, δούλεψα με μια πλούσια οικογένεια της Silicon Valley για να τη βοηθήσω να ξεμπερδέψει κάποιους δύσκολους οικονομικούς κόμπους. Η οικογένεια αποτελούνταν από μια διαζευγμένη μεσήλικη μητέρα και τους δύο ενήλικους γιους της, όλοι τους είχε κατακλύσει το βάρος του πλούτου που τους είχε αφήσει ο πολύ επιτυχημένος πατέρας της μητέρας. Οι ανταγωνιστικές προτεραιότητες και η αίσθηση του ατομικού δικαιώματος φαινόταν να εμποδίζουν κάθε προσπάθεια να τους βοηθήσουν να συμφωνήσουν για το πώς να διαχειρίζονται τον πλούτο τους και να τον διατηρούν για τις γενιές που ακολούθησαν. Ως αποτέλεσμα, ο οικογενειακός τους ισολογισμός μειώθηκε. Το πιο σημαντικό, οι γιοι αγωνίστηκαν να βρουν νόημα και κατεύθυνση στη ζωή τους. Ήταν η ζωντανή ενσάρκωση της κινέζικης παροιμίας: «Πουκάμισα μανίκια σε μανίκια πουκάμισου σε τρεις γενιές».
Συνάντησα για πρώτη φορά την παροιμία «shirtsleeves-to-shirtsleeves» σε ένα πολύ διορατικό βιβλίο του James Hughes, Jr. που ονομάζεται Household Wealth: Maintaining It within the Household. Η παροιμία αναφέρεται στην τάση του πλούτου μιας οικογένειας να διαλύεται γρήγορα μόλις ο ιδρυτής της περιουσίας περάσει από τη σκηνή. Σύμφωνα με τον Hughes, αυτή η τάση είναι τόσο κυρίαρχη που είναι σχεδόν κανόνας. Ωστόσο, οι οικογένειες μπορούν να καταπολεμήσουν αυτήν την τάση εστιάζοντας στην οικοδόμηση του ανθρώπινου και πνευματικού τους κεφαλαίου, ακόμη και όταν συσσωρεύουν οικονομικά περιουσιακά στοιχεία. Το ανθρώπινο κεφάλαιο αναφέρεται στις διαπροσωπικές σχέσεις μέσα στην οικογένεια, ενώ το πνευματικό κεφάλαιο αναφέρεται στην οικοδόμηση της ικανότητας των μελών της οικογένειας να συμβάλλουν στη συνεχή ανάπτυξη της οικογένειας.
Όταν το ανθρώπινο και το πνευματικό κεφάλαιο παραμελούνται, τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία υποκύπτουν γρήγορα στις αναπόφευκτες προκλήσεις της ζωής. Είναι σαν μια άλλη παροιμία — αυτή για το χτίσιμο σε μια αμμώδη βάση. Η οικοδόμηση οικογενειακού πλούτου σε γερά θεμέλια απαιτεί να σκεφτούμε πιο εκτενώς τον ορισμό του πλούτου και τη φύση της οικογένειας.
Ο Henry David Thoreau είπε κάποτε ότι «πλούτος είναι η ικανότητα να βιώνεις πλήρως τη ζωή». Μάλλον αναφερόταν στον ατομικό πλούτο (ο Thoreau δεν ήταν «οικογενειάρχης»), αλλά νομίζω ότι βρισκόταν επίσης στην καρδιά του θέματος καθώς σχετίζεται με τον οικογενειακό πλούτο. Ο οικογενειακός πλούτος μεγαλώνει καθώς βοηθάμε όλα τα μέλη της οικογένειας να μάθουν να βιώνουν πλήρως τη ζωή. Αυτό δεν είναι μια εύκολη προσπάθεια. Στην πραγματικότητα, σε ένα παράδοξο που μπορεί να είναι αρκετά περίπλοκο, τα οικονομικά περιουσιακά στοιχεία μιας οικογένειας μπορούν πραγματικά να περιορίσουν την ανάπτυξη των κληρονόμων δεύτερης και τρίτης γενιάς όταν εξαρτώνται από τον κληρονομικό πλούτο.
Η αποφυγή αυτής της μοίρας απαιτεί να ενεργούμε σκόπιμα για να αναπτύξουμε το ανθρώπινο και πνευματικό κεφάλαιο των μελών της οικογένειας — ειδικά στην ανερχόμενη γενιά. Η εκπαίδευση είναι το κλειδί, όπως και η συνεχής συμμετοχή. Η περιστασιακή ή σποραδική προσπάθεια δεν θα αρκεί. Το να τους δείξετε με το παράδειγμά σας ότι η ηθική δράση είναι πιο σημαντική από τα χρήματα και ότι η καλή ζωή είναι κάτι περισσότερο από την ενίσχυση του τρόπου ζωής, μπορεί να βοηθήσει τα μέλη της οικογένειας να μάθουν να βιώνουν πλήρως τη ζωή. Οι οικογένειες είναι μοναδικά σχεδιασμένες για να διαμορφώνουν αυτές τις σημαντικές αρχές. Ωστόσο, η φυσική πορεία της ανάπτυξης στις οικογένειες λειτουργεί συχνά εναντίον της.
Όταν δύο άνθρωποι έρχονται μαζί για να κάνουν οικογένεια, η σχέση τους βασίζεται καθαρά στη συγγένεια. Η συγγένεια αναφέρεται στο γεγονός ότι αγαπούν ο ένας τον άλλον. απολαμβάνουν ο ένας τον άλλον? μοιράζονται αξίες και στόχους και δέσμευση. Αυτή η συγγένεια δημιουργεί τεράστια δημιουργική ενέργεια. Ωστόσο, καθώς τα παιδιά και τα εγγόνια έρχονται στην οικογένεια, οι δεσμοί αίματος αρχίζουν να υποκαθιστούν τη σχέση που βασίζεται στη συγγένεια. Αν δεν αποκατασταθεί η συγγένεια, τα αισθήματα δικαιώματος και προνομίων θα κυριαρχήσουν και ο πλούτος της οικογένειας σύντομα δεν θα είναι τίποτα άλλο παρά μια ανάμνηση — μανίκια από πουκάμισο σε μανίκια πουκάμισου σε τρεις γενιές. Ο James Hughes το περιγράφει ως εξής:
«Όταν μια οικογένεια θεωρεί ότι συνδέεται με αίμα σε αντίθεση με τη συγγένεια, γίνεται ένα κλειστό σύστημα. … Η σύγχρονη φυσική μας λέει ότι αν ένα οικογενειακό σύστημα δεν είναι ανοιχτό, δεν μπορεί να πάρει την ενέργεια σε κάθε γενιά που χρειάζεται για να αναπληρώσει την ενέργεια που αναπόφευκτα χάνει. Όταν μια οικογένεια θεωρεί τον εαυτό της ως οικογένεια συγγένειας, αυτοπροσδιορίζεται ως ένα ανοιχτό σύστημα. Είναι ένα οικογενειακό σύστημα που δηλώνει ότι όποιος αγαπά τις ιστορίες του και αγκαλιάζει το σύστημα αξιών του είναι ευπρόσδεκτος να συμμετάσχει. Μια τέτοια οικογένεια ξέρει ότι για τη δική της ευημερία, κάθε γενιά πρέπει να φέρει περισσότερη ενέργεια από αυτή που χάνει».
Ο Steven C. Merrell είναι συνεργάτης της Monterey Non-public Wealth Inc., μιας ανεξάρτητης εταιρείας διαχείρισης περιουσίας στο Μοντερέι. Καλωσορίζει ερωτήσεις που μπορεί να έχετε σχετικά με επενδύσεις, φόρους, συνταξιοδότηση ή προγραμματισμό ακινήτων. Στείλτε τις ερωτήσεις σας στον Steve Merrell, 2340 Backyard Street Suite 202, Monterey, CA 93940 ή στείλτε τες e mail στο smerrell@montereypw.com.
